2011年商業(yè)銀行銀行卡風(fēng)險管理研究簡介：

　　來自上海、北京等地的數(shù)據(jù)顯示：數(shù)月來銀行卡案件高發(fā)，銀行卡犯罪手段不斷翻新。銀行卡案件的高發(fā)給商業(yè)銀行造成了巨大經(jīng)濟損失的同時，也給商業(yè)銀行帶來了不可估量的信譽損失，加強銀行卡風(fēng)險管理刻不容緩！

　　在銀行卡行業(yè)日益激烈競爭的當(dāng)前，商業(yè)銀行銀行卡風(fēng)險管理水平在一定程度決定了其銀行卡業(yè)務(wù)在行業(yè)中的競爭優(yōu)勢，進而影響其市場占有率。另外，加強銀行卡風(fēng)險管理也是建設(shè)和諧金融生態(tài)環(huán)境的需要。

　　銀行卡風(fēng)險主要表現(xiàn)在信用卡風(fēng)險高發(fā)領(lǐng)域。本文通過系統(tǒng)地闡述了銀行產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、銀行卡風(fēng)險類型、銀行卡風(fēng)險現(xiàn)狀、銀行卡風(fēng)險案例比較、銀行卡風(fēng)險管理困境，提出了針對不同銀行卡風(fēng)險類型的風(fēng)險管理策略建議。

　　第一部分 我國商業(yè)銀行銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

　　一、我國銀行卡產(chǎn)業(yè)高速發(fā)展

　　二、我國規(guī)范銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的法律演變歷程

詳:情：http://m.seedlingcenter.com.cn/DiaoYan/2011-10/shangyeyinxingyinxingkafengxianguanl.html

　　三、《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》約束范圍

　　第二部分 銀行卡風(fēng)險概述

　　一、銀行卡風(fēng)險的定義

　　二、銀行卡風(fēng)險的特點

　?。ㄒ唬┿y行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險涉及面寬

　　（二）銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險危害性大

　?。ㄈ┿y行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險可識別性差

　　三、銀行卡風(fēng)險的類型

　?。ㄒ唬┬庞蔑L(fēng)險

　　（二）欺詐風(fēng)險

　?。ㄈ┎僮黠L(fēng)險

　　（四）中介機構(gòu)交易風(fēng)險

　?。ㄎ澹┿y行卡收單業(yè)務(wù)風(fēng)險

　　四、信用卡風(fēng)險與一般銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險的差別

　?。ㄒ唬╋L(fēng)險性質(zhì)不同

2011 Commercial Bank Card Risk Management

　　（二）風(fēng)險對象不同

　?。ㄈ╋L(fēng)險方式不同

　　（四）風(fēng)險時效不同

　?。ㄎ澹╋L(fēng)險管理程度不同

　　第三部分 我國銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險現(xiàn)狀分析

　　一、商業(yè)銀行加強信用卡風(fēng)險管理防患刻不容緩

　?。ㄒ唬┬庞每◥阂馔钢Х缸飻?shù)量激增

　　（二）惡意透支型信用卡詐騙犯罪占絕大多數(shù)

　?。ㄈ┓缸镏黧w多為無業(yè)男性

　?。ㄋ模┮蝗硕嗫ìF(xiàn)象嚴(yán)重

　?。ㄎ澹┓缸镄问蕉鄻踊?/p>

　　二、我國銀行卡目前面臨的管理困境

　?。ㄒ唬┥虡I(yè)銀行對存款人賬戶資金安全的保護能力受質(zhì)疑

2011年商業(yè)銀行銀行卡風(fēng)險管理研究

　　（二）“欺詐交易”案發(fā)

　?。ㄈ┢墼p交易事前監(jiān)測與識別十分必要

　　（四）網(wǎng)銀安全始終是在安全性和便捷性上進行權(quán)衡

　?。ㄎ澹┰诜婪讹L(fēng)險的前提下促進中國銀行卡業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展

　　三、我國銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險成因剖析

　?。ㄒ唬┿y行卡的技術(shù)手段相對滯后

　　（二）銀行內(nèi)部管理制度不完善

　?。ㄈ┓婪洞胧┎坏轿?，使不法份子有機可乘

　　第四部分 常見銀行卡風(fēng)險案例分析

　　一、銀行卡業(yè)務(wù)案件特征

　?。ㄒ唬﹤慰ò讣?/p>

　　（二）非法冒用案件

　?。ㄈ┪催_卡欺詐案件

　　（四）虛假申請偽冒辦卡案件

2011 nián shāngyè yínháng yínháng kǎ fēngxiǎn guǎnlǐ yánjiū

　?。ㄎ澹┓敲鎸γ娼灰灼墼p案件

　　（六）遺失/被盜案件

　?。ㄆ撸阂馔钢О讣?/p>

　　二、銀行卡案件風(fēng)險防范措施

　?。ㄒ唬┘訌娿y行卡發(fā)卡管理

　　（二）認真落實銀行卡使用管理和交易監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)和處置欺詐案件

　?。ㄈ┘訌娛諉紊虘艄芾?，有效防范套現(xiàn)、偽卡和欺詐交易

　?。ㄋ模┘訌夾TM等自助設(shè)備監(jiān)管，保障持卡人安全用卡

　?。ㄎ澹┐罅Ψ揽劂y行卡案件，有效遏制銀行卡案件蔓延

　?。┘哟髢?nèi)控檢查工作力度，提高規(guī)章制度的執(zhí)行力

　?。ㄆ撸┳龊冒踩每ê秃弦?guī)用卡宣教，營造良好的用卡環(huán)境

　　第五部分 我國銀行卡風(fēng)險管理策略與操作建議

　　一、信用卡風(fēng)險管理的意義

　　（一）加強銀行卡風(fēng)險管理是健全銀行內(nèi)部管理的需要

2011年商業(yè)銀行カードリスクマネジメント

　?。ǘ┘訌娿y行卡風(fēng)險管理是維護銀行自身經(jīng)濟利益的需要

　　（三）加強銀行卡風(fēng)險管理能維護銀行自身形象

　?。ㄋ模┘訌娿y行卡風(fēng)險管理也是維護特約商戶及持卡人利益的需要

　　二、銀行卡風(fēng)險類型管理逐個分析

　?。ㄒ唬┿y行卡詐騙風(fēng)險管理

　　（二）銀行卡信用風(fēng)險管理

　?。ㄈ┿y行卡透支風(fēng)險管理

　　（四）銀行卡收單風(fēng)險管理

　　《銀行卡業(yè)務(wù)月度專題研究》產(chǎn)品說明

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　　產(chǎn)業(yè)調(diào)研網(wǎng)

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