| 第一部分 2011年我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)總體情況回顧 | 產(chǎn) |
| 本部分包括對(duì)整個(gè)個(gè)貸業(yè)務(wù)的總結(jié)，和2011年商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境分析。 | 業(yè) |
| 總結(jié)：總體來(lái)說(shuō)，個(gè)人信貸市場(chǎng)呈現(xiàn)五大特征：一是銀行個(gè)貸占比繼續(xù)上升，但增速放緩；二是個(gè)貸利率優(yōu)惠不復(fù)存在，收益率大幅提高；三是個(gè)貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，房貸業(yè)務(wù)發(fā)生“質(zhì)變”；四是經(jīng)營(yíng)貸成為發(fā)展重點(diǎn)；五是市場(chǎng)參與主體不斷豐富。 | 調(diào) |
| 經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析：2011年國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)十分復(fù)雜，本章從宏觀經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)出發(fā)，對(duì)個(gè)貸業(yè)務(wù)經(jīng)濟(jì)環(huán)境進(jìn)行分析，并詳細(xì)介紹2011年商業(yè)銀行發(fā)展情況。 | 研 |
| 政策環(huán)境分析：2011年是信貸政策密集調(diào)整的一年。新“資本管理辦法”對(duì)個(gè)貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重進(jìn)行了調(diào)整。信貸政策向小微企業(yè)傾斜，房貸業(yè)務(wù)則進(jìn)一步收緊。本章從監(jiān)管層和商業(yè)銀行兩方面對(duì)2011年個(gè)貸業(yè)務(wù)政策環(huán)境進(jìn)行分析。 | 網(wǎng) |
| 市場(chǎng)環(huán)境分析：2011年，房地產(chǎn)和汽車(chē)行業(yè)發(fā)展都受到了很大限制。房地產(chǎn)市場(chǎng)受調(diào)控政策影響更大，汽車(chē)市場(chǎng)發(fā)展速度明顯放緩。本章著重介紹2011年，與銀行業(yè)務(wù)聯(lián)系最密切的房地產(chǎn)和汽車(chē)兩個(gè)行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r。 | ｗ |
| 第二部分 2011年我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人信貸重點(diǎn)業(yè)務(wù)分析 | ｗ |
| 本部分包括2011年商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)特征分析、個(gè)人信貸產(chǎn)品分析和參與主體分析。 | ｗ |
| 特征分析：2011年，商業(yè)銀行房貸及車(chē)貸業(yè)務(wù)新增額均出現(xiàn)大幅度下滑，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款成為發(fā)展重點(diǎn)。從全年來(lái)看，房貸業(yè)務(wù)受到嚴(yán)重制約，車(chē)貸業(yè)務(wù)保持平穩(wěn)增長(zhǎng)，而個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款則一枝獨(dú)秀。 | ． |
| 產(chǎn)品分析：2011年，房貸和車(chē)貸產(chǎn)品較以往變化不大，商業(yè)銀行只對(duì)原有產(chǎn)品進(jìn)行了優(yōu)化。個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款則成為創(chuàng)新的重點(diǎn)，很多銀行都根據(jù)環(huán)境變化推出了更加貼近市場(chǎng)的小微信貸產(chǎn)品，消費(fèi)貸款產(chǎn)品也有一定改進(jìn)和發(fā)展。 | Ｃ |
| 參與主體：2011年的個(gè)貸市場(chǎng)中，國(guó)有銀行仍占據(jù)絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，且整體貸款增速還高于股份制銀行，城商行增速在三類(lèi)銀行中最高。本章對(duì)各家上市銀行個(gè)貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行對(duì)比分析，全面展現(xiàn)個(gè)貸市場(chǎng)主要參與主體的發(fā)展?fàn)顩r。 | ｉ |
| 第三部分 2011年我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人信貸重點(diǎn)業(yè)務(wù)分析 | ｒ |
| 本部分包括2011年商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)策略分析、風(fēng)險(xiǎn)管理分析和個(gè)貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新分析。 | ． |
| 營(yíng)銷(xiāo)策略分析：2011年商業(yè)銀行個(gè)貸款營(yíng)銷(xiāo)更加突出各自產(chǎn)品和服務(wù)特色。郵儲(chǔ)銀行通過(guò)創(chuàng)富大賽搭建小微企業(yè)服務(wù)平臺(tái)，一些中小銀行針對(duì)重點(diǎn)商業(yè)區(qū)采用商圈營(yíng)銷(xiāo)模式，而車(chē)貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)較2010年則沒(méi)有明顯變化。 | ｃ |
| 風(fēng)險(xiǎn)管理分析：2011年，商業(yè)銀行特別加強(qiáng)了對(duì)個(gè)貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理。從年初開(kāi)始，商業(yè)銀行提高房貸和消費(fèi)貸門(mén)檻，業(yè)務(wù)審批更加嚴(yán)格。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較大的小微信貸業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行也采取了多項(xiàng)有效措施，嚴(yán)控信貸風(fēng)險(xiǎn)。 | ｎ |
| 創(chuàng)新分析：2011年各家商業(yè)銀行均將個(gè)貸業(yè)務(wù)作為發(fā)展重點(diǎn)，加大了產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新力度。各種信貸新模式、新產(chǎn)品、新服務(wù)等層出不窮，其中經(jīng)營(yíng)性貸款創(chuàng)新力度最大，成為2011年個(gè)貸市場(chǎng)的一大亮點(diǎn)。 | 中 |
| 詳^情：http://m.seedlingcenter.com.cn/R_2012-01/shangyeyinxinggerenxindaiyewunianduy.html | |
| 第四部分 2012年我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展展望 | 智 |
| 本部分包括2012年個(gè)貸業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)和發(fā)展策略建議兩部分內(nèi)容。 | 林 |
| 發(fā)展趨勢(shì)：2012年我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)仍面臨諸多壓力，貨幣政策以穩(wěn)健為主。在此大環(huán)境下，個(gè)貸業(yè)務(wù)總體形勢(shì)可保持基本穩(wěn)定，信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整仍將持續(xù)，尤其是進(jìn)一步提高小微信貸比重。 | ４ |
| 策略建議：2012年，我國(guó)將繼續(xù)調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)轉(zhuǎn)變發(fā)展方向，調(diào)整信貸資源配置，從多方面入手大力拓展經(jīng)營(yíng)類(lèi)和消費(fèi)類(lèi)個(gè)貸業(yè)務(wù)，把握經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、擴(kuò)大內(nèi)需過(guò)程中的市場(chǎng)機(jī)遇。 | ０ |
| 第一部分 2011年我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)總體情況回顧 | ０ |
| 第一章 2011年商業(yè)銀行個(gè)人信貸市場(chǎng)特征 | ６ |
| 一、占比上升增速放緩 | １ |
| 二、貸款收益大幅提高 | ２ |
| 三、房貸業(yè)務(wù)迅速降溫 | ８ |
| 四、經(jīng)營(yíng)貸成發(fā)展重點(diǎn) | ６ |
| 五、參與主體不斷豐富 | ６ |
| 第二章 2011年商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析 | ８ |
| 一、2011年宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行分析 | 產(chǎn) |
| ?。ㄒ唬〨DP增速回落、仍在合理區(qū)間 | 業(yè) |
| ?。ǘ┫M(fèi)穩(wěn)定增長(zhǎng) | 調(diào) |
| ?。ㄈ┩顿Y增速明顯下滑 | 研 |
| ?。ㄋ模┴泿耪叱掷m(xù)緊縮 | 網(wǎng) |
| 二、2011年金融市場(chǎng)運(yùn)行分析 | ｗ |
| （一）存款流動(dòng)劇烈 | ｗ |
| ?。ǘ┬略鲑J款持續(xù)低位 | ｗ |
| （三）財(cái)政部國(guó)庫(kù)定存招標(biāo)利率波動(dòng)明顯 | ． |
| 三、2011年銀行業(yè)發(fā)展情況分析 | Ｃ |
| ?。ㄒ唬┵Y產(chǎn)負(fù)債規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng) | ｉ |
| （二）盈利水平持續(xù)向好 | ｒ |
| ?。ㄈ┵Y本充足率穩(wěn)步上升 | ． |
| ?。ㄋ模┵Y產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定 | ｃ |
| 第三章 2011年商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)政策環(huán)境分析 | ｎ |
| 一、2011年個(gè)人貸款政策監(jiān)管分析 | 中 |
| ?。ㄒ唬┬隆掇k法》調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重 | 智 |
| ?。ǘ┞鋵?shí)差別化房貸政策 | 林 |
| ?。ㄈ┲攸c(diǎn)支持小微經(jīng)營(yíng)貸 | ４ |
| （四）加快農(nóng)村金融業(yè)發(fā)展 | ０ |
| 二、2011年商業(yè)銀行個(gè)人信貸政策分析 | ０ |
| 2011 China Commercial Bank personal credit business annual research report | |
| （一）房貸利率大幅上升 | ６ |
| ?。ǘ┓抠J標(biāo)準(zhǔn)呈現(xiàn)區(qū)域化 | １ |
| ?。ㄈ┬∥⑿刨J獲銀行青睞 | ２ |
| 第四章 2011年商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)市場(chǎng)環(huán)境分析 | ８ |
| 一、2011年房地產(chǎn)市場(chǎng)運(yùn)行分析 | ６ |
| ?。ㄒ唬┱攮h(huán)境：調(diào)控政策持續(xù)加碼 | ６ |
| ?。ǘ┙灰谞顩r：成交持續(xù)低迷 | ８ |
| （三）樓市展望：堅(jiān)持調(diào)控陷入深度博弈 | 產(chǎn) |
| 二、2011年汽車(chē)行業(yè)市場(chǎng)運(yùn)行分析 | 業(yè) |
| （一）消費(fèi)政策從鼓勵(lì)到抑制 | 調(diào) |
| ?。ǘ┬履茉雌?chē)受到政策支持 | 研 |
| ?。ㄈ┖廊A車(chē)市場(chǎng)“風(fēng)景獨(dú)好” | 網(wǎng) |
| 第二部分 2011年我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人信貸重點(diǎn)業(yè)務(wù)分析 | ｗ |
| 第五章 2011年商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)特征分析 | ｗ |
| 一、2011年商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款：雙重制約 | ｗ |
| ?。ㄒ唬┓抠J占比開(kāi)始降低 | ． |
| （二）四大行仍是主力軍 | Ｃ |
| ?。ㄈ╊~度緊張利率上調(diào) | ｉ |
| （四）門(mén)檻提高條件苛刻 | ｒ |
| 二、2011年商業(yè)銀行個(gè)人汽車(chē)貸款：平穩(wěn)增長(zhǎng) | ． |
| （一）新增車(chē)貸穩(wěn)增長(zhǎng) | ｃ |
| ?。ǘ┵J款購(gòu)車(chē)受歡迎 | ｎ |
| （三）金融公司忙擴(kuò)張 | 中 |
| 三、2011年商業(yè)銀行個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款：一枝獨(dú)秀 | 智 |
| （一）微小企業(yè)貸款成零售業(yè)務(wù)亮點(diǎn) | 林 |
| ?。ǘ┲行°y行發(fā)行小微企業(yè)金融債 | ４ |
| 第六章 2011年商業(yè)銀行個(gè)人信貸產(chǎn)品分析 | ０ |
| 一、2011年商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款產(chǎn)品同業(yè)分析 | ０ |
| ?。ㄒ唬┰蟹抠J產(chǎn)品升級(jí)優(yōu)化 | ６ |
| ?。ǘ┲鸩教剿鞣抠J全新模式 | １ |
| 二、2011年商業(yè)銀行個(gè)人汽車(chē)貸款產(chǎn)品同業(yè)分析 | ２ |
| ?。ㄒ唬┿y行簡(jiǎn)化車(chē)貸流程 | ８ |
| （二）銀行向大品牌集中 | ６ |
| 2011年中國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)年度研究報(bào)告 | |
| 三、2011年商業(yè)銀行個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款產(chǎn)品同業(yè)分析 | ６ |
| ?。ㄒ唬┐笮袆?chuàng)新集中在分支行 | ８ |
| ?。ǘ┲行°y行服務(wù)更加全面 | 產(chǎn) |
| ?。ㄈ┳⒅囟喾胶献鞴餐_(kāi)發(fā) | 業(yè) |
| 四、2011年商業(yè)銀行個(gè)人綜合消費(fèi)貸款產(chǎn)品同業(yè)分析 | 調(diào) |
| ?。ㄒ唬┘訌?qiáng)信貸存款聯(lián)動(dòng) | 研 |
| （二）黃金質(zhì)押貸款興起 | 網(wǎng) |
| ?。ㄈ┬庞每ㄩ_(kāi)辟新途徑 | ｗ |
| 第七章 2011年銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)參與主體分析 | ｗ |
| 一、2011年國(guó)有商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力分析 | ｗ |
| （一）工商銀行 | ． |
| ?。ǘ┺r(nóng)業(yè)銀行 | Ｃ |
| ?。ㄈ┲袊?guó)銀行 | ｉ |
| ?。ㄋ模┙ㄔO(shè)銀行 | ｒ |
| ?。ㄎ澹┙煌ㄣy行 | ． |
| ?。┼]儲(chǔ)銀行 | ｃ |
| 二、2011年股份制商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力分析 | ｎ |
| （一）招商銀行 | 中 |
| ?。ǘ┲行陪y行 | 智 |
| （三）光大銀行 | 林 |
| ?。ㄋ模┟裆y行 | ４ |
| ?。ㄎ澹┡d業(yè)銀行 | ０ |
| ?。┢职l(fā)銀行 | ０ |
| （七）深圳發(fā)展銀行 | ６ |
| ?。ò耍┤A夏銀行 | １ |
| 三、2011年城市商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力分析 | ２ |
| ?。ㄒ唬┍本┿y行 | ８ |
| ?。ǘ┠暇┿y行 | ６ |
| （三）寧波銀行 | ６ |
| 第三部分 2010年我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)策略分析 | ８ |
| 第八章 2011年商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)策略分析 | 產(chǎn) |
| 一、2011年商業(yè)銀行個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)策略分析 | 業(yè) |
| （一）郵儲(chǔ)銀行創(chuàng)富大賽搭建小微服務(wù)平臺(tái) | 調(diào) |
| 2011 nián zhōngguó shāngyè yínháng gèrén xìndài yèwù niándù yán jiù bàogào | |
| ?。ǘ┲行°y行開(kāi)展重點(diǎn)區(qū)域商圈營(yíng)銷(xiāo) | 研 |
| （三）民生銀行實(shí)施商貸通客戶(hù)交叉營(yíng)銷(xiāo) | 網(wǎng) |
| ?。ㄋ模┕枮I銀行開(kāi)展“貸款夜市”個(gè)性化營(yíng)銷(xiāo) | ｗ |
| 二、2011年商業(yè)銀行個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)策略分析 | ｗ |
| ?。ㄒ唬┙ㄔO(shè)銀行攜手長(zhǎng)安鈴木推出優(yōu)惠貸款購(gòu)車(chē)方案 | ｗ |
| 第九章 2011年商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理分析 | ． |
| 一、2011年商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理分析 | Ｃ |
| ?。ㄒ唬┞鋵?shí)新政收縮戰(zhàn)線(xiàn) | ｉ |
| （二）業(yè)務(wù)審批更加嚴(yán)格 | ｒ |
| ?。ㄈ┫拗粕虡I(yè)用房貸款 | ． |
| 二、2011年商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理分析 | ｃ |
| ?。ㄒ唬┨岣哔J款門(mén)檻 | ｎ |
| ?。ǘ﹪?yán)控資金流向 | 中 |
| 三、2011年商業(yè)銀行個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理分析 | 智 |
| （一）嚴(yán)格篩選目標(biāo)客戶(hù) | 林 |
| ?。ǘ┓謩e制定風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn) | ４ |
| （三）加強(qiáng)主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理 | ０ |
| ?。ㄋ模┏浞掷么髷?shù)定律 | ０ |
| 第十章 2011年商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新分析 | ６ |
| 一、2011年商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新分析 | １ |
| ?。ㄒ唬┠Ｊ絼?chuàng)新：中信銀行推出“倒按揭”房貸新模式 | ２ |
| ?。ǘ┊a(chǎn)品創(chuàng)新：中德銀行推出“惠民貸”保障性住房貸款 | ８ |
| 二、2011年商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新分析 | ６ |
| ?。ㄒ唬┢放苿?chuàng)新：招商銀行打造全新品牌 | ６ |
| ?。ǘ┊a(chǎn)品創(chuàng)新：針對(duì)不同人群量身打造 | ８ |
| 三、2011年商業(yè)銀行個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款創(chuàng)新分析 | 產(chǎn) |
| （一）產(chǎn)品創(chuàng)新：產(chǎn)品設(shè)計(jì)更加靈活便捷 | 業(yè) |
| ?。ǘ┣绖?chuàng)新：交通銀行推出“e貸在線(xiàn)” | 調(diào) |
| （三）模式創(chuàng)新：加強(qiáng)機(jī)構(gòu)合作降低風(fēng)險(xiǎn) | 研 |
| 2011中國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人信用事業(yè)の年次研究報(bào)告書(shū) | |
| ?。ㄋ模?dān)保創(chuàng)新：建設(shè)銀行推出“小貸通” | 網(wǎng) |
| （五）服務(wù)創(chuàng)新：優(yōu)化小微企業(yè)信貸服務(wù) | ｗ |
| 四、2011年商業(yè)銀行其他個(gè)人信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新分析 | ｗ |
| （一）服務(wù)創(chuàng)新：增加支付寶、多賬戶(hù)還款 | ｗ |
| 第四部分 2012年我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展展望 | ． |
| 第十一章 2012年商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì) | Ｃ |
| 一、住房貸款增速將繼續(xù)放緩 | ｉ |
| ?。ㄒ唬┱{(diào)控政策和信貸規(guī)模影響巨大 | ｒ |
| ?。ǘ┓抠J以支持自住需求為主 | ． |
| 二、汽車(chē)貸款將保持穩(wěn)定增長(zhǎng) | ｃ |
| 三、信貸資金進(jìn)一步向經(jīng)營(yíng)貸款傾斜 | ｎ |
| 第十二章 中-智-林-－2012年商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展策略建議 | 中 |
| 一、繼續(xù)調(diào)整信貸資源配置 | 智 |
| 二、大力發(fā)展小微企業(yè)信貸專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu) | 林 |
| 三、深入市場(chǎng)加快產(chǎn)品創(chuàng)新 | ４ |
| 四、優(yōu)化市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)策略 | ０ |
| EXCEL附表內(nèi)容： | ０ |
| 附表一：2011年支持小微企業(yè)金融政策一覽 | ６ |
| 附表二：2011年主要城市銀行房貸政策一覽 | １ |
| 附表三：2011年房地產(chǎn)調(diào)控政策一覽 | ２ |
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略……
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