| 在當前穩(wěn)健的貨幣政策和嚴格監(jiān)管環(huán)境下，商業(yè)銀行有做大票據(jù)表外資產(chǎn)的極大沖動，銀行承兌匯票的結(jié)算功能已經(jīng)逐步異化為融資功能，部分銀行機構(gòu)存在通過虛開銀票再貼現(xiàn)或"曲線"滿足客戶需求的同時獲得保證金存款，以達到吸收存款的目的。與此同時，與其他資產(chǎn)相比，通過轉(zhuǎn)貼買進賣出，銀行票據(jù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移之路通暢，也為銀行大量開票提供了便利。因此，商業(yè)銀行爭相開辦票據(jù)業(yè)務(wù)，有的銀行甚至違規(guī)辦理銀行承兌和票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，使得原本風險相對較低的票據(jù)業(yè)務(wù)風險逐漸放大。尤其是近些年來票據(jù)詐騙案時有發(fā)生，這些案件大都具有涉案金額巨大、作案手法多樣、內(nèi)外勾結(jié)等特點，給相關(guān)銀行造成較大損失，同時也給銀行票據(jù)業(yè)務(wù)風險的管理和內(nèi)控敲響了警鐘。 | |
| 《中國信貸風險專題分析報告2012年第01期：商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)風險與防范》共分為四個章節(jié)，第一章 探討了當前銀行借助票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)避表內(nèi)監(jiān)管的路徑及原因，并就近期和未來的監(jiān)管動態(tài)給予了深入分析；第二章 就商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)的各環(huán)節(jié)風險、信用風險、流動性風險和利率風險的成因做了深入探討；第三章 詳細介紹了商業(yè)銀行在開展票據(jù)業(yè)務(wù)時面臨的操作風險，闡述了操作風險的表現(xiàn)，并從內(nèi)外部透析了引發(fā)操作風險的因素，同時結(jié)合近年來具體票據(jù)業(yè)務(wù)操作風險大案深入分析，給商業(yè)銀行提供了更多的警示和反思；第四章 結(jié)合前兩章票據(jù)業(yè)務(wù)的各種風險，提出了構(gòu)建票據(jù)業(yè)務(wù)防范體系的目標原則、思路和總體架構(gòu)，并就如何加強銀行內(nèi)控管理給出了相關(guān)建議，同時還就具體實際操作中的各類風險提供了相關(guān)防范措施。以上四章從票據(jù)業(yè)務(wù)的監(jiān)管和銀行為逃避監(jiān)管進行的創(chuàng)新，到商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)風險和各類風險的成因及防范的分析，再到商業(yè)銀行操作風險的表現(xiàn)、成因和案例分析，最后從風險防范體系的架構(gòu)到、內(nèi)控建設(shè)和各業(yè)務(wù)風險的防范給出了相關(guān)建議和深度分析與探討，以期能給使商業(yè)銀行在票據(jù)業(yè)務(wù)的開展與競爭中深刻認識到各類風險的同時，了解監(jiān)管動向規(guī)避政策風險，并采取相關(guān)措施以防范票據(jù)業(yè)務(wù)帶來的各種風險。敬請關(guān)注本期專題：《商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)風險與防范》。 | 產(chǎn) |
| 第一章 監(jiān)管與創(chuàng)新的對立 | 業(yè) |
| 一、票據(jù)空轉(zhuǎn)中放大貨幣信貸 | 調(diào) |
| （一）銀行熱衷于票據(jù)空轉(zhuǎn)對倒 | 研 |
| ?。ǘ┢睋?jù)空轉(zhuǎn)中如何放大貨幣信貸 | 網(wǎng) |
| 二、票據(jù)業(yè)務(wù)如何逃避表內(nèi)監(jiān)管 | ｗ |
| 詳^情：http://m.seedlingcenter.com.cn/R_2012-02/xindaifengxianzhuantifenxi2012niandi.html | |
| （一）票據(jù)"雙買斷"逃避貸款規(guī)模控制 | ｗ |
| ?。ǘL動簽發(fā)票據(jù)虛增存款應(yīng)對存貸比 | ｗ |
| ?。ㄈ┌l(fā)行理財產(chǎn)品互相購買票據(jù)資產(chǎn) | ． |
| ?。ㄋ模┿y行借"托"生"貸"規(guī)避監(jiān)管 | Ｃ |
| 三、表外融資成金融監(jiān)管重點 | ｉ |
| ?。ㄒ唬┿y監(jiān)會整肅票據(jù)違規(guī) | ｒ |
| （二）三類保證金存款納入存準范疇 | ． |
| ?。ㄈ┿y監(jiān)會暫停票據(jù)信托業(yè)務(wù) | ｃ |
| ?。ㄋ模徲嬍鹋挪?事實貸款"表外運作 | ｎ |
| 四、2012年銀行票據(jù)業(yè)務(wù)風險前瞻 | 中 |
| 第二章 商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)風險分析--主要風險 | 智 |
| 一、票據(jù)流通環(huán)節(jié)風險 | 林 |
| ?。ㄒ唬┢睋?jù)承兌環(huán)節(jié)風險 | ４ |
| （二）票據(jù)貼現(xiàn)環(huán)節(jié)風險 | ０ |
| ?。ㄈ┢睋?jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)環(huán)節(jié)風險 | ０ |
| The topic of credit risk analysis report 2012 01 : commercial bank bills business risk and prevention | |
| ?。ㄋ模┢睋?jù)再貼現(xiàn)環(huán)節(jié)風險 | ６ |
| （五）其他環(huán)節(jié)風險 | １ |
| 二、票據(jù)信用風險的成因 | ２ |
| ?。ㄒ唬┫嚓P(guān)法律的缺失 | ８ |
| （二）相關(guān)部門監(jiān)管不到位 | ６ |
| ?。ㄈ┫鄳?yīng)的風險管理技術(shù)落后 | ６ |
| ?。ㄋ模┕芾碚呷狈φ_的管理意識 | ８ |
| 三、票據(jù)流動性風險的成因 | 產(chǎn) |
| ?。ㄒ唬┭胄械呢泿耪哒{(diào)控影響 | 業(yè) |
| ?。ǘ┥虡I(yè)銀行自身的市場定位 | 調(diào) |
| （三）商業(yè)銀行資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)不合理 | 研 |
| ?。ㄋ模┥虡I(yè)銀行資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)管理不善 | 網(wǎng) |
| 四、影響利率風險的因素 | ｗ |
| 中國信貸風險專題分析報告2012年第01期：商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)風險與防範 | |
| （一）影響利率風險的外部因素 | ｗ |
| ?。ǘ┯绊懤曙L險的內(nèi)部因素 | ｗ |
| 第三章 商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)風險分析--操作風險 | ． |
| 一、票據(jù)業(yè)務(wù)操作風險表現(xiàn) | Ｃ |
| ?。ㄒ唬┢墼p和道德風險 | ｉ |
| ?。ǘ┕芾砗筒僮黠L險 | ｒ |
| （三）政策和承兌風險 | ． |
| 二、引發(fā)操作風險的因素 | ｃ |
| （一）外部因素--偽造欺詐 | ｎ |
| ?。ǘ﹥?nèi)部因素--內(nèi)控薄弱 | 中 |
| 三、管窺票據(jù)市場灰色資金鏈 | 智 |
| ?。ㄒ唬┗疑Y金鏈存在的原因與危害 | 林 |
| ?。ǘ┢睋?jù)市場灰色資金鏈"四步走" | ４ |
| 四、近年典型大案回顧與分析 | ０ |
| zhōngguó xìndài fēngxiǎn zhuāntí fēnxī bàogào 2012 nián dì 01 qī: shāngyè yínháng piàojù yèwù fēngxiǎn yǔ fángfàn | |
| ?。ㄒ唬┎澈ｃy行億元貸款"失蹤" | ０ |
| ?。ǘR魯銀行驚爆票證偽造案 | ６ |
| （三）江蘇宜興3.7億票據(jù)詐騙案 | １ |
| ?。ㄋ模┖颖睖嬷蒉r(nóng)行承兌匯票造假案 | ２ |
| ?。ㄎ澹┿y行承兌匯票演繹為民間借貸案 | ８ |
| 第四章 中智-林-－商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)風險防范 | ６ |
| 一、構(gòu)建票據(jù)業(yè)務(wù)風險防范體系 | ６ |
| （一）票據(jù)風險防范體系的目標及原則 | ８ |
| ?。ǘ┩晟苾?nèi)部風險管理的思路 | 產(chǎn) |
| ?。ㄈ┢睋?jù)風險防范體系的總體架構(gòu) | 業(yè) |
| 二、加強銀行內(nèi)控制度建設(shè)與管理 | 調(diào) |
| ?。ㄒ唬┩晟沏y行票據(jù)業(yè)務(wù)操作制度 | 研 |
| ?。ǘ┘訌妴T工職業(yè)道德教育和技能培訓(xùn) | 網(wǎng) |
| ?。ㄈ┩晟苾?nèi)部風險控制制度 | ｗ |
| 信用リスク分析報告書の話題2012年01：商業(yè)銀行の手形ビジネスリスクと予防 | |
| 三、票據(jù)業(yè)務(wù)主要風險的防范措施 | ｗ |
| （一）信用風險的管理 | ｗ |
| ?。ǘ├曙L險的防范 | ． |
| ?。ㄈ┝鲃有燥L險防范 | Ｃ |
| 四、票據(jù)業(yè)務(wù)實際操作中的風險防范 | ｉ |
| （一）持票人惡意詐騙情況的防范 | ｒ |
| ?。ǘ﹥?nèi)部人員違規(guī)操作情況的防范 | ． |
| （三）內(nèi)外聯(lián)手惡意詐騙情況的防范 | ｃ |
| ?。ㄋ模┢髽I(yè)真實貿(mào)易背景的審查 | ｎ |
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略……
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